小微企业定义
依据工信部联企业[2011]300号文划分标准,以工业为例,小型企业是指从业人员20人及以上、300人以下;且营业收入300万元及以上、2000万元以下的企业;微型企业是指从业人员20人以下或营业收入300万元以下的企业。
小微企业融资渠道
(一)信用贷款
银行依据借款人的信用状况发放的贷款,借款人不需要提供担保。
特点:债务人无需提供抵押品或第三方担保。
(二)担保贷款
通常指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款是指以第三人(通常为担保机构)承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担连带责任而发放的贷款。抵押贷款是指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
特点:保证贷款手续简便,有一定门槛;抵押贷款额度较高、期限较长、利率较低;质押贷款利率较低,审核效率高。
(三)小额贷款
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。
特点:程序简单、放贷过程快、手续简便,贷款范围较广,费率较高。
(四)典当融资
企业在短期资金需求中以质押或抵押的方式,从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。
特点:灵活,便捷,限制条件较少,费率较高。
(五)融资租赁
出租人根据承租人(用户)的请求,与第三方(供货商)订立供货合同,根据此合同,出租人出资向供货商购买承租人选定的设备。同时,出租人与承租人订立一项租赁合同,将设备出租给承租人,并向承租人收取一定的租金。
特点:融资与融物相结合,办理融资时对企业资信和担保的要求不高。
(六)商业保理
商业保理由非银行金融机构开展,指销售商将其与买方订立的货物销售(服务)合同所产生的应收账款转让给保理公司,由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。
特点:方式灵活,能够开发适合中小企业的业务品种,可专注于某个行业或区域,提供有针对性的服务;有助于盘活中小企业流动资产,有效缓解周转资金问题。